כשעסק נדרש להעמיד ערבות בנקאית, רוב תשומת הלב מופנית לשאלה אחת: כמה זה עולה?
עמלת הערבות היא בדרך כלל הנתון הראשון שבודקים, ולעיתים גם היחיד. אבל עבור עסקים רבים, זו דווקא העלות הפחות משמעותית.
השאלה החשובה באמת היא מה קורה למסגרת האשראי של העסק.
במציאות העסקית של היום, שבה חברות נדרשות להתמודד עם עלויות מימון גבוהות, תזרים משתנה ותחרות גוברת על כל מכרז, כל החלטה פיננסית משפיעה על היכולת לצמוח. לכן, כשבוחנים ערבות, כדאי להסתכל על התמונה הרחבה ולא רק על העמלה.
העלות שלא מופיעה בדף העמלות
ערבות בנקאית אינה רק שירות שהבנק מספק תמורת עמלה. ברוב המקרים היא תופסת חלק ממסגרת האשראי של העסק.
המשמעות היא שגם אם הכסף אינו יוצא בפועל מחשבון הבנק, חלק מהיכולת הפיננסית של החברה כבר אינו זמין.
זו עלות שקשה לראות במספר אחד, אבל קל מאוד להרגיש אותה בפעילות השוטפת.
מסגרת אשראי שנוצלה לטובת ערבויות אינה זמינה לרכישת ציוד, לתשלום לספקים, לרכישת חומרי גלם, לגישור על פערי תזרים או למימון פרויקט נוסף.
במילים אחרות, העלות האמיתית אינה רק מה ששולם לבנק, אלא גם ההזדמנויות שהעסק עלול להחמיץ בדרך.
כשהעסק גדל, גם האתגר גדל
לא מעט חברות מגלות שהאתגר הזה מגיע דווקא בתקופות הטובות.
החברה זוכה ביותר מכרזים, חותמת על יותר חוזים ומרחיבה את פעילותה. יחד עם הצמיחה גדל גם הצורך בהעמדת ערבויות.
בשלב הזה השאלה כבר אינה האם יש עבודה.
השאלה היא האם קיימת היכולת הפיננסית לבצע את כל העבודות במקביל.
עסק יכול להיות רווחי, מבוקש ובעל צבר הזמנות מרשים, ועדיין למצוא את עצמו מוגבל בגלל שמסגרת האשראי שלו כבר מנוצלת.
מסגרת אשראי היא מנוע צמיחה
מנהלים רבים מתייחסים למסגרת האשראי כאל רשת ביטחון.
בפועל, היא אחד הנכסים החשובים ביותר של העסק.
מסגרת אשראי פנויה מאפשרת להגיב במהירות להזדמנויות עסקיות, להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, לנהל תזרים בצורה בריאה ולהמשיך לצמוח גם בתקופות של עומס.
לעומת זאת, כאשר חלק משמעותי ממנה תפוס לטובת ערבויות, הגמישות העסקית מצטמצמת.
בענפים כמו בנייה, תשתיות, תעשייה ופרויקטים, שבהם ערבויות הן חלק בלתי נפרד מהפעילות, מדובר בשיקול אסטרטגי ולא רק פיננסי.
לא רק כמה זה עולה, אלא מה המחיר לעסק
לפני שמעמידים ערבות, כדאי לעצור ולשאול כמה שאלות:
- האם הערבות תפגע במסגרת האשראי?
- האם היא תשפיע על היכולת לקחת פרויקט נוסף?
- האם היא תיצור לחץ על התזרים בחודשים הקרובים?
- האם קיימת חלופה שתאפשר לשמור על גמישות פיננסית?
אלה שאלות שלא תמיד נשאלות בתחילת הדרך, אך הן עשויות להשפיע על קצב הצמיחה של החברה הרבה יותר מגובה העמלה עצמה.
ערבות היא לא רק דרישה חוזית. היא החלטה עסקית.
בעלי עסקים נוטים לראות בערבות עוד מסמך שצריך להגיש כדי להתקדם לפרויקט הבא.
אבל הדרך שבה בוחרים להעמיד את הערבות משפיעה על ההתנהלות העסקית כולה.
היא משפיעה על התזרים, על מקורות המימון, על יכולת קבלת ההחלטות ועל האפשרות להגיב במהירות להזדמנויות חדשות.
ככל שהעסק גדל, כך גם החשיבות של ניהול נכון של המשאבים הפיננסיים.
יש דרך לשמור על הגמישות הפיננסית של העסק
בשנים האחרונות יותר ויותר חברות בוחנות חלופות לערבויות בנקאיות, מתוך הבנה שמסגרת האשראי היא אחד המשאבים החשובים ביותר של העסק. אחת החלופות היא ערבות חוץ בנקאית, המאפשרת לעמוד בדרישות של מזמיני העבודה, תוך שמירה על מסגרת האשראי הבנקאית לטובת הפעילות השוטפת.
כאשר הפתרון מותאם לצורכי החברה, הוא יכול לאפשר ניהול יעיל יותר של ההון החוזר, לשפר את הגמישות הפיננסית ולסייע לעסק להתמודד עם מספר פרויקטים במקביל, מבלי להכביד על מקורות המימון הקיימים.
ברנטסייפ אנו מאמינים שערבות צריכה לאפשר לעסק לצמוח, ולא להגביל אותו. לכן אנו מציעים פתרונות לערבויות חוץ בנקאיות, המסייעים לחברות לשמור על מסגרת האשראי הבנקאית שלהן, לקבל מענה מהיר וליהנות מליווי מקצועי לאורך כל התהליך.
כי בסופו של דבר, השאלה היא לא רק איך להעמיד ערבות לפרויקט הבא, אלא איך לעשות זאת בצורה שתאפשר גם לפרויקט שאחריו לצאת לדרך.
