מימון חוץ בנקאי – אופק חדש לפיתוח עסקים

מימון חוץ בנקאי – אופק חדש לפיתוח עסקים

מימון חוץ בנקאי – אופק חדש לפיתוח עסקים

RentSafe

מימון חוץ בנקאי זוהי אופציה חדשה יחסית שנפתחה בעשור האחרון, המאפשרת לעסקים לקבל הלוואה מגופים המעמידים אלטרנטיבה ראויה ואטרקטיבית למול האפשרות לנטילת הלוואה מטעם הבנק. לשינוי שהתחולל בתחום הזה מספר יתרונות שנפרט כאן.

מדוע כדאי להסתייע במימון חוץ בנקאי?
ישנם כמה יתרונות משמעותיים שכדאי לדעת:

מחזיר לעסקים את חופש הבחירה – הרפורמה שנעשתה לפני כעשור איפשרה את פתיחת השוק לתחרות, כך שבעלי עסקים קיבלו אפשרות להשוות ולבחור בין מספר שחקנים, שהן חברות המעניקות מימון חוץ בנקאי בתנאים שונים. בעל העסק יכול לאתר מהי האפשרות הנכונה ביותר עבורו. חשוב לשים לב ולהיזהר מפנייה להלוואות מגורמים שאינם מוסמכים, ובעיקר להתרחק מהשוק האפור שהנו מסוכן ביותר.

מחירים נוחים יותר – בעקבות התחרות שציינו, מחירי האשראי במימון חוץ בנקאי הנם אטרקטיביים יותר כיום.

מסגרת האשראי אינה נפגעת – במימון באמצעות הבנק, רוב הסיכויים כי מסגרת האשראי שהבנק יתן לבעל העסק תצומצם בהתאם להלוואה שלקח. במימון חוץ בנקאי, הלקוח יכול להמשיך ולשמור על מסגרת האשראי הקיימת בחשבון הבנק שלו. האשראי שנותר בידיים של בעל העסק מאפשר לו להתפנות לצמיחת העסק בכיוונים שיבחר.

הפחתת הצורך בביטחונות – קבלת אשראי מגורם חוץ בנקאי היא קלה ונוחה יותר, ברוב המקרים אינה מצריכה את אותה הרמת ביטחונות פיננסיים כמו בבנק. היא מאושרת ללקוח גם אם רמת הסיכון גבוהה יחסית לניתוח שנעשה במערכת הבנקאית.

תנאים אטרקטיביים – כיום ברמת הריביות הגבוהה בבנקים, ניתן לקבל הצעות מאוד אטרקטיביות מגופים חוץ בנקאים. היתרון הגדול הוא שבחלק מהמקרים זה הופך ממימון לשירות. מה שמקל הרבה פעמים מבחינה תזרימית
כל היתרונות שציונו כאן, הפכו את המימון החוץ בנקאי למקובל יותר, ולכן נכנסו לשוק לא מעט חברות הנותנות שירות כזה.

מימון חוץ בנקאי בתחום הנדל"ן
גם בתחום הנדל"ן, מימון חוץ בנקאי הינו שחקן משמעותי מאד בשוק. בעוד שהבנקים הפכו להיות זהירים מאד במתן מימון לפרויקטים בתחום הבינוי, המימון החוץ בנקאי תופס כיום נפח משמעותי מהמימון בענף הנדל"ן. הגופים בישראל המציעים מימון לנדל"ן הם חברות פרטיות, חברות אשראי וחברות ביטוח. ניתן באמצעותם שירות המקביל לזה של הבנקים בתחומי ערבויות, השלמת הון עצמי ועוד. המימון רלוונטי לכל סוגי הפרויקטים, כולל התחדשות עירונית, נדל"ן מסחרי, תמ"א 38 ועוד. במרבית המקרים המימון יהיה הדרגתי, ויופחת כאשר הפרויקט יתקדם, והיזם יגדיל את האשראי שלו בכוחות עצמו באמצעות הכנסות הפרויקט.

מה מרוויחים מזה?
זמן יקר– בפנייה לבנק, יש להתחיל הליך בירוקרטי שעלול להימשך מספר שבועות ואף יותר. בדיקת פרופיל הסיכון של היזם לוקחת זמן, ובינתיים, תאריך היעד של המכרז עלול לעבור. חברות חוץ בנקאיות פועלות תחת תנאים אחרים, ויכולות לקצר לכם זמן ותהליכים באופן משמעותי – פקטור מאוד קריטי במקרים של ערבויות למכרזים ולרכש.
הפחתת הצורך בהון עצמי- בפנייה לליווי בנקאי של פרויקט נדל"ן נדרש להעמיד הון עצמי של 20%-40% מהעלות הכוללת של הפרויקט, אותו יש להציג באמצעות מזומן, שיעבוד נכסים או גורם חיצוני אחר. במימון חוץ בנקאי, דרישות המימון העצמי נמוכות יותר, ויכולות לעמוד על 0%-20%. היזם נבדק עפ"י פרמטרים מסוימים, ע"מ להבטיח את יכולת העמידה בתנאי ההלוואה, כגון היסטוריית הביצוע שלו עד כה ועוד.
לסיכום – בשנים האחרונות נפתחה אלטרנטיבה חשובה לבעלי עסקים בתחומים שונים ובענף הנדל"ן בפרט. הרפורמה בשוק מאפשרת גישה למימון חוץ בנקאי נגיש וזמין, בעלויות מופחתות, ללא ריתוק אשראי ועם אפשרות לבחון מבין מספר הצעות את החלופה שתתאים לעסק שלך.

כיצד RentSafe נכנסת לתמונה?
אנו בRentSafe מציעים ערבות חוץ בנקאית בתנאים מצוינים. גם כשזה לא החלק המרכזי של המימון, חערבות יש עדיין תפקיד חשוב ביותר בכל פרוייקט. מוזמנים לפנות אלינו ולשמוע יותר פרטים.

צרו איתנו קשר

רוצה לשמוע עוד פרטים? יש לך שאלה?
מלאו את הטופס הזה או שתשלחו לנו אימייל ונחזור אליכם במהרה.

אולי יעניין אותך גם

כתבות אחרות שלנו

הרשמו לניוזלטר שלנו...

הזינו כתובת מייל וקבלו עדכונים לגבי ערבויות חוץ בנקאיות,
ניהול נכון של פיננסים והטבות בלעדיות!

קובץ להורדה ללא עלות

מכרזים בעידן ה-AI:
פתרונות לחסמי השתתפות במכרזים

הירשמו עכשיו להורדת הקובץ בחינם!

האתר עושה שימוש ב- cookies. כדי לספק לך חווית גלישה טובה יותר, וכן למטרות סטטיסטיקה, איפיון ושיווק.
למידע על cookies ועל מדיניות הפרטיות המעודכנת יש ללחוץ כאן

בדרך לערבות עוצרים להתייעצות!

קבלו שעת ייעוץ חינם עם יועץ ערבות מומחה"
*ללא התחייבות לתוך שעה