ערבות בנקאית משמשת כיום לארבע סוגי עסקאות שונות שבמסגרתן צד אחד לחוזה מבקש מהצד השני לספק ערובה ליכולתו לעמוד בחיוביו. למרות שמדובר בסוגי ערבות בנקאית שונות מאוד בתכלית, המשותף לכולן הוא שהערבות מאפשר לצד שדרש אותה לפרוע את חובות הלווה דרך הבנק, ולקבל מיידית תשלום – ללא הוצאה לפועל וללא בית משפט.
לכן, ערבות בנקאית משמשת ככלי לתמיכה במוניטין ובמבוססות של צד לחוזה, שמבקש להוכיח לצד השני שיש לו את היכולת לעמוד בהתחייבות שהוא נוטל על עצמו במסגרת החוזה. ובנוסף, שבמידה ולא יצליח לעמוד באשר לקח על עצמו, יוכל הנושה לקבל את סכום הערבות כפיצוי להפרת ההתחייבות.
הנפוצה ביותר – ערבות לשכירות
סוגי הערבויות הבנקאיות השכיחות ביותר כיום במשק הן ערבויות לשכירות, כערבות שבמסגרתה הבנק מבטיח לבעל הנכס שבמידה והשוכר לא יצליח להעביר את כלל תשלומי השכירות במועד, הבנק ייכנס בנעלי השוכר וישלם במקומו.
בגלל שחוזי שכירות לרוב מערבים צדדים שלא הכירו זה את זה קודם לכן, או שאינם מגיעים מאותן תעשיות, הערבות מייצרת אצל בעל הנכס ביטחון ביכולת הפירעון של השוכר. הסיבה לכך היא שכחלק מהנפקת ערבות בנקאית נדרש הלווה להפקיד הון עצמי למען הנפקתה, או לספק מסמכים מסוימים שבזכותם הוא זכאי לקבלת הערבות. לכן, מדובר בתהליך סינון איכותני של שוכרים שבעל הנכס מקבל בזכות הבנק, וכמובן – מנגנון גבייה שמאפשר לו במהירות ובאופן עצמאי לחלוטין לגבות את תשלומי השכירות.
ערבות מכרזים – על כל צרה שלא תבוא
ערבויות מכרזים מייצרות יתרונות זהים לערבויות שכירות, אך משמשות למטרה שונה.
ערבויות מכרזים נדרשות עבור פרויקטים של רשויות מקומיות וחברות ממשלתיות או חברות פרטיות גדולות, שנדרשות לערוך מכרז לפי חוק. במסגרת המכרז, הספק נדרש להעמיד ערבות מכרז בשיעור של 2.5% – 5% מסך הפרויקט, כתנאי סף שבלעדיו לא יוכל לזכות במכרז ובפרויקט עצמו. ערבות מכרז נועדה להבטיח שאם הספק יפרוש מהחוזה או יפר את תנאי המכרז אליהם התחייב, הגורם שהנפיק את הערבות יפצה את עורך המכרז בסכום הערבות.
עד לאחרונה, רק לבנקים הייתה הרשאה רגולטורית להנפיק ערבויות עבור מכרזים, כאשר באוגוסט האחרון הוכרו גם גופים פיננסים חוץ בנקאיים כבעלי יכולת ורישיון להנפקת ערבויות. לכן, היום ניתן לקבל ערבות מכרזים גם מחברות ביטוח וחברות חוץ בנקאיות – כדוגמת RentSafe.
ערבות ביצוע – כי חוזים צריך לקיים
ערבות ביצוע היא שלב מאוחר לערבות מכרז, ועוסקת במקרים בהם נבחרה חברה כחלק ממכרז מסוים או במסגרת התקשרות כלשהי בין שני צדדים. ערבויות ביצוע משמשות כדי להבטיח שספק או קבלן חיצוני יוציאו לפועל את שהבטיח, כלומר שהחוזה ייאכף כלשונו. ערבות ביצוע עוזרת ליצור אמון בין הצדדים, כשהצד שדרש ערבות כתנאי להתקשרות מקבל ערבות לפיצוי כספי בהינתן אי עמידה בחוזה, ואם לא התגלו הפרות – אמונו בספק שעימו התקשר עולה בהתאם.
ערבות מקדמה – הגנה מהתנערות
לפעמים פרויקטים זקוקים להון ראשוני כדי לצאת לדרך, כשהמימון הראשוני הוא זה שמאפשר לחוזה בין הצדדים להתממש ולצאת לפועל. אותה מקדמה משמשת לרכישת ציוד, הרחבת כוח אדם, רכישת חומרי גלם או כלים שבלעדיהם לא ניתן לקיים את ההתחייבויות השונות. מנגד, ישנה רתיעה מובנית מאליה של רוכשים לספק תשלום לפני שניתנה התמורה עבורה, לאור אי הוודאות שהחוזה יתקיים כמוסכם בין הצדדים. לכן, ערבות מקדמה מהווה פתרון אידיאלי לחששות והצרכים של שני הצדדים, כאשר מועבר לספק סכום ראשוני להתנעת הפרויקט, ולקונה ניתנת ערבות שמבטיחה לו שככל שההתחייבויות שקיבל לא יתממשו – יוכל לקבל את הערבות אותה דרש.
היתרון בערבות מקדמה פרט לביטחון וודאות, הוא היכולת לתכנן קדימה בזכות הסתמכות על עסקאות שעדיין לא מולאו במלואן כחלק מתכנון העבודה השוטף.
ערבות היא מחויבות פיננסית– שאפו להקטין אותה
כמו שאפשר להבחין, ערבות בנקאית היא ביטוי להתחייבות של צד אחד כלפי צד אחר במסגרת חוזה. אותה התחייבות על כל היתרונות והמשמעויות שלה, מצריכה מהצד שמספק אותה לשאת בעלויות לא מבוטלות – בין אם בהקצאת חלק משמעותי מהנזילות שלו לטובת הפיקדון אצל הבנק או הצד השני, ובין אם בתשלום עמלה קבועה לגורם שמספק במקומו את הערבות.
לכן, כמו שכל בעל עסק שואף לעשות בכל תחום אחר, גם את נטל ערבות הבנקאית רצוי לצמצם ככל האפשר, באמצעות הקטנת המשקל שלה על ההתנהלות השוטפת של החברה. אותו משקל לרוב מכביד ומורגש כתוצאה מהקטנת הנזילות השוטפת שערבות בנקאית מייצרת, כשמצטמצמת הנזילות שמשמשת עסק למטרות אחרות כמו רכש או הגדלת כוח אדם.
הנפקת הלוואה חוץ בנקאית לעסקים דרך RentSafe כגוף חוץ בנקאי המספק את כלל סוגי הערבויות השונים, מאפשרת להקטין את אותו נטל. זאת בזכות הימנעות מהקפאת מזומן או הפקדת פיקדון, כשכל שנדרש ממזמין הערבות לשלם הוא סכום חודשי כמו תשלום שכירות עבור הערבות. ובנוסף, כאשר הספק לא נדרש לרתק הון עבור קבלת הערבות או לשעבד את האובליגו של החברה עבורה, ניתן לפנות משאבים יקרים ולהקצות אותם לתפעול השוטף של העסק – רכש של חומרי גלם, ציוד, הרחבת כוח אדם וכל המטרות החשובות באמת.
לכן, אם גם אתם נדרשתם לכל סוג ערבות בנקאית מסוג כזה או אחר, אנחנו ב- RentSafe מזמינים אתכם ליצור עמנו קשר כדי שנוכל לספק עבורכם את הערבות הנדרשת – בלי הקפאת מזומן והפקדת פיקדון, כדי לאפשר לכם להקצות את כל המשאבים שלכם למטרות החשובות באמת. צרו עימנו קשר עוד היום.