בעולם המודרני, ערבויות לעסקים הן כלים חיוניים המסייעים לחברות להבטיח את עמידתן בהתחייבויות ולהתקדם בפרויקטים משמעותיים. ככלל, קיימים סוגי ערבויות רבים, המשמשים למגוון מטרות – החל מערבויות למכרז, עבור בערבויות שכירות וכלה בערבויות רישיון. בעבר, סוגי הערבות הבנקאית המסורתית, הצריכו ריתוק הון וניהול תהליכים בירוקרטיים מורכבים. כיום קיימות גם אפשרויות חדשות בדמות סוגי ערבות חוץ בנקאית, המאפשרות לעסקים לקבל ערבות בתנאים גמישים ועם פחות מגבלות פיננסיות.

במסגרת המאמר, נדון בקצרה בכמה מושגי יסוד בתחום הערבויות לעסקים (סוגי ערבויות  – ערבות אוטונומית, ערבות בנקאית, וערבות חוץ בנקאית), נסקור כמה סוגי ערבות בנקאית/ וסוגי ערבות חוץ בנקאית (ערבות למכרזים, ערבות ביצוע, ערבות לשכירות, ערבות רישיון, ערבות טיב, וערבות מקדמה וספקים), ונציג כיצד כלים פיננסיים מתקדמים כגון ערבויות חוץ בנקאיות של חברת RentSafe יכולים לסייע לעסקים לספק את כל סוגי הערבויות הנדרשות. 

רקע – ערבות בנקאית, ערבות חוץ בנקאית וערבות אוטונומית

לפני שנדון בפירוט בסוגי ערבויות לעסקים לפי שימוש, נגדיר בקצרה סוגי ערבויות לפי מאפיינים פיננסיים (ערבות בנקאית, ערבות חוץ בנקאית וערבות אוטונומית).

ערבות בנקאית וחוץ בנקאית

כאשר אנו מסתכלים על מקור הערבות, בין אם מדובר על ערבות לעסקים, או ערבות לאנשים פרטיים, קיימים שני סוגים: 

• ערבות בנקאית 
• ערבות חוץ בנקאית. 

ערבות בנקאית לעסקים, היא התחייבות מצד הבנק לשלם את סכום הערבות במקרה שהעסק הלווה אינו עומד בהתחייבויותיו. לעומת זאת, ערבות חוץ בנקאית לעסקים, ניתנת לחברה ממקור חוץ בנקאי (חברת ביטוח, חברה מתמחה כמו RentSafe וכד'). ערבות חוץ בנקאית לעסקים מספקת גמישות פיננסית רבה יותר – היא אינה מחייבת בהכרח ריתוק הון, או מגבילה את מסגרת האשראי. מעבר ליתרונות אלה, הערבות החוץ בנקאית שמציעה RentSafe, משחררת את העסק מבירוקרטיה כבדה, ואינה פוגעת בתזרים ההון של החברה בזכות העובדה שהיא משולמת באמצעות פריסה נוחה בהחזר קבוע. 

ערבות אוטונומית

ערבות אוטונומית לעסקים, או לאנשים פרטיים (בין שהיא ערבות בנקאית אוטונומית, או ערבות אוטונומית חוץ בנקאית), היא ערבות שאינה תלויה בתנאי ההסכם המקורי, וניתן לממשה באופן עצמאי, ללא צורך בהוכחות משפטיות. יכולת מימוש הערבות המהירה והעצמאית הופכת אותה לכלי משמעותי במקרים בהם נדרשת התחייבות פיננסית בטוחה במיוחד. עם זאת, ערבות בנקאית אוטונומית כוללת לעיתים תנאים נוקשים יותר וריביות גבוהות מהרגיל.

סוגי ערבויות לעסקים

בשוק קיימים מספר סוגי ערבויות לעסקים המסווגים לפי סוג השימוש. להלן הסבר קצר על סוגי ערבות בנקאית/ סוגי ערבות חוץ בנקאית לעסקים.

ערבות מכרז 

ערבות למכרזים היא אחת מסוגי הערבות הנפוצים המהווה התחייבות כספית שנועדה להבטיח את רצינותו של העסק המשתתף במכרז. מטרת הערבות היא להגן על מזמין המכרז במידה והעסק שזכה מחליט לסגת מהתחייבותו ולפצות את עצמו על הוצאות ונזקים שנגרמו בעקבות ההפרה. 

במכרזים ציבוריים בישראל ערבות למכרז נדרשת כתנאי מקדים להשתתפות, כדי להבטיח שקיפות והגינות בתהליך הבחירה ולמנוע מצבים בהם חברות מגישות הצעות לא רציניות. כך, ספקים חייבים להעמיד ערבות למכרז ולאפשר למזמין המכרז לוודא שהמציעים בעסקה הם בעלי יציבות כלכלית ויכולת מקצועית לבצע את המשימות הנדרשות.

יודגש כי בעבר, רק לבנקים הייתה הרשאה רגולטורית להנפיק ערבויות עבור מכרזים ציבוריים. כיום, גם לגופים פיננסים חוץ בנקאיים בעלי יכולת, כדוגמת RentSafe המתמחה בפתרונות מימון לעסקים, יש רישיון להנפקת ערבויות למכרזים. 

ערבות ביצוע 

ערבות ביצוע היא סוג ערבות שנועדה להבטיח שהעסק שזכה במכרז, או בהתקשרות יעמוד בכל תנאי החוזה ויבצע את העבודה כפי שהוסכם. לאחר זכייה במכרז, או התקשרות לביצוע פרויקט, מזמין הפרויקט דורש לרוב ערבות ביצוע כתנאי להתחלת העבודה. 

אם הספק (קבלן הבנייה), אינו מבצע את הפרויקט כפי שנקבע, מזמין העבודה רשאי לממש את הערבות ולקבל את הכסף הדרוש להשלמת הפרויקט, או לפיצוי בגין נזקים שנגרמו. ערבות ביצוע מעניקה למזמין ביטחון שהפרויקט יבוצע בהתאם לתנאים שהוגדרו, ומספקת לו אמצעי להתמודד עם בעיות פוטנציאליות בעת הביצוע. היא חיונית במקרים של פרויקטים מורכבים ו/או ארוכי טווח.

ערבות שכירות לעסקים

ממש כמו במקרה של ערבות לשכירת דירה, ערבות שכירות לעסקים היא סוג ערבות שנועדה להגן על בעלי נכסים במצבים שבהם השוכר אינו עומד בתשלומי השכירות, או בתנאים המפורטים במסגרת החוזה. ערבות שכירות מבטיחה שהמשכיר יקבל את דמי השכירות כפי שהוסכם, גם במקרים בהם השוכר נתקל בקשיים כלכליים. בעל הנכס יכול לממש את הערבות במקרה הצורך ולקבל את התשלומים החסרים, דבר המסייע לו להימנע מהפסדים כספיים ומפגיעה בהכנסותיו הקבועות. עבור שוכרים, הצגת ערבות שכירות עשויה לחזק את אמון המשכיר בהם ולאפשר להם לשכור את הנכס בתנאים נוחים יותר.

ערבות רישיון לעסקים 

סוג ערבות זה נדרש לעיתים כחלק מהליך קבלת רישיון להפעלת עסק בתחומים המפוקחים על ידי המדינה. מטרתו להבטיח שהעסק יעמוד בכללים ובתקנות שנקבעו על ידי הרגולטורים, ויפעל בצורה אחראית והוגנת כלפי לקוחותיו ועובדיו. במהלך התהליך לקבלת רישיון, עסקים בתחומים כמו אבטחה, שמירה, תקשורת, או כוח אדם עשויים להידרש להציג ערבות, אשר תאפשר לרגולטור לפצות את הלקוחות במקרה שהעסק מפר את התחייבויותיו, או פועל שלא כדין. אם העסק אינו עומד בדרישות, הגורם המפקח יכול לממש את הערבות ולהשתמש בכספים כדי לפצות את הנפגעים.

ערבות טיב 

ערבות טיב, המכונה גם ערבות בדק, מבטיחה את איכות העבודה או המוצר שסופקו בהתאם לתנאים שנקבעו בחוזה. ערבות זו נועדה להגן על הלקוח במקרים בהם קיימות בעיות או ליקויים בעבודה שבוצעה, גם לאחר סיום הפרויקט. כך, במידה ועבודת קבלן הבנייה אינה עומדת בדרישות האיכות שסוכמו, הלקוח יכול לממש את הערבות ולקבל פיצוי כספי לצורך תיקון הליקויים או השלמת החסר. 

ערבות טיב שכיחה במיוחד בפרויקטים של בנייה ותשתיות, בהם יש צורך להבטיח את איכות הביצוע גם לאחר מסירת העבודה. הערבות מעניקה ללקוח ביטחון בכך שהמוצר או השירות יהיו בהתאם לסטנדרטים שנקבעו, ומאפשרת לו לפעול במקרה של הפרת התחייבויות.

ערבות מקדמה וספקים 

ערבות מקדמה וספקים היא נועדה להגן על מזמין הפרויקט כאשר הוא מעביר מקדמה לספק, או לקבלן לצורך התחלת עבודה. ערבות זו מבטיחה למזמין כי הכספים שהועברו אכן ישמשו לביצוע הפרויקט לפי ההסכם, ושהספק יעמוד בתנאי ההתקשרות. אם הספק אינו עומד בהתחייבויותיו, או אינו משתמש במקדמה למטרות שסוכמו, מזמין העבודה רשאי לממש את הערבות ולקבל את כספו חזרה. ערבות מקדמה מאפשרת למזמין הפרויקט להעניק לספק תשלום ראשוני המיועד לרכישת חומרים, גיוס כוח אדם וכד', תוך שמירה על ביטחון פיננסי. הערבות מבטיחה שהפרויקט יתחיל בצורה מסודרת ושהמשאבים שהוקצו לו ינוצלו כראוי.

מקסימום גמישות וביטחון ללא מגבלות אשראי וצורך בריתוק הון: כיצד RentSafe משנה את חוקי המשחק בכל סוגי הערבויות העסקיות

באמצעות Guarantee as a Service  (ערבות כשירות), חברת RentSafe מציעה מספר סוגי ערבות חוץ בנקאית עם מספר יתרונות משמעותיים – 

• הימנעות ממגבלות הון – ייתור הצורך בריתוק הון.
• אבטחת האשראי – קבלת ערבות ללא הגבלת האשראי הבנקאי.
• קלות ומהירות – דילוג על משוכות בירוקרטיות מסובכות ומכבידות.
• שיפור התזרים – תשלומים קבועים הפרוסים לאורך תקופה ארוכה.

יתרונות אלה באים לידי ביטוי בכל סוגי הערבויות לעסקים – 

• ערבות למכרז – ייתור הצורך בריתוק הון מאפשר לעסק לגשת לכמה מכרזים במקביל ובכך למקסם את סיכויי ההצלחה.
• ערבות ביצוע – החברה מספקת אפשרות לעמידה בתנאים לפרויקטים מורכבים תוך שמירה על משאבי העסק. 
• ערבות שכירות – מאפשרת לבעלי עסקים לשכור ולהשכיר נכסים ללא עיכובים או דרישות פיננסיות מכבידות.
• ערבות רישיון לעסקים – קבלת ערבות מהירה בתנאים גמישים מסייעת לעסקים לעמוד בדרישות הרגולציה בקלות ובמהירות. 
• ערבות טיב – מבטיחה שמירת איכות וביטחון עבור הלקוח מבלי להכביד פיננסית על הקבלן. 
• ערבות מקדמה וספקים – מאפשרת לקבלנים להתחיל בפרויקט בקלות בעזרת מקדמה, ללא מגבלות הוניות, תוך מתן ביטחון למזמין.

צרו קשר עוד היום עם חברת RentSafe המובילה בפתרונות מימון לעסקים ומתן מגוון סוגי ערבויות חוץ בנקאיות.